Блокчейн. Принципы и основы

Биткоин как средство платежа

После того как цифровые монеты сети Биткоин получили серьезную монетарную оценку на финансовом рынке, владельцы значительного количества этих цифровых активов неожиданно для всех (а возможно, и для самих себя) стали состоятельными людьми. Криптовалютные капиталы многих из них оцениваются в сотни миллионов, а в некоторых случаях и миллиардов долларов. Разумеется, первым, на кого обратили внимание, стал сам создатель проекта Биткоин – Сатоши Накамото. Будучи первым майнером в собственноручно созданной им сети, он сумел добыть большое количество монет, поскольку начальный уровень сложности системы этому весьма благоприятствовал. Некоторое время считалось, что Накамото успел заработать около 1 млн монет, однако, по последним исследованиям, это число не превышает 700 000. Но даже в этом случае капитализация его состояния оценивается на данный момент примерно в $3,5 млрд. Так загадочный изобретатель попал в мировой рейтинг миллиардеров журнала Forbes, а в период ценовых рекордов биткоина Накамото даже занимал место в пятом десятке списка.

По этому поводу нельзя не припомнить небезызвестных братьев-близнецов Кэмерона и Тайлера Унинклвоссов. Бывшие студенты Гарварда и спортсмены-олимпийцы в свое время сумели отсудить у создателя Facebook Марка Цукерберга около $65 млн в качестве компенсации за якобы украденную у них идею социальной сети. Часть полученных средств братья удачно вложили в биткоин, когда он еще стоил чуть более $100 за монету. Предполагается, что они приобрели более 100 000 биткоинов, что делает их обладателями состояния, близкого к полумиллиарду (в зависимости, разумеется, от колебаний рыночного курса биткоина на биржах). Ходили слухи, что секретные ключи от своих биткоин-адресов предприимчивые братья распечатали на бумаге, которую затем разрезали на несколько частей и поместили каждую отдельно в банковские сейфы в разных городах США. Столь сложная операция была проведена, дабы защитить свои цифровые активы от возможного похищения сетевыми злоумышленниками.

Ну и, наконец, стоит еще раз упомянуть о бывшем владельце биржи Mt. Gox Марке Карпелесе, подозреваемом в хищении примерно 650 000 биткоинов, которые, как он сам утверждает, были украдены хакерами. Если он все же является тайным обладателем этого сокровища, то оно бы оценивалось в данный момент в сумму более $3 млрд, что сопоставимо с капиталом самого Накамото. Правда, в случае изобретателя технологии блокчейн легитимность приобретения им биткоинов не вызывает сомнений, поскольку они были получены абсолютно открыто при помощи майнинговых процессов.

Существует ряд платежных систем, построенных на базе технологии блокчейн, где присутствует значительное число активных участников, способных накапливать определенные объемы криптомонет. В связи с этим напрашивается законный вопрос: какие товары и услуги можно было бы оплачивать этими цифровыми деньгами? Ответ на самом деле очевиден: абсолютно те же, что и фиатными платежными средствами. Проблема состоит лишь в готовности продавцов принимать крипотовалюту к оплате. А для них, в свою очередь, встает вопрос легитимизации полученных доходов в криптовалюте, а также возможности конвертировать их в фиатные деньги с целью их законного бухгалтерского и налогового учета. Очевидно, что эти вопросы в каждом государстве решаются исходя из особенностей национальных финансовых законодательств, и далеко не везде для криптовалютных платежей, к великому сожалению, создан режим относительного благоприятствования. Поэтому покупка товаров и услуг за криптовалюты не получила еще по-настоящему массового распространения. Однако этот процесс медленно, но верно завоевывает различные деловые сферы, и есть надежда, что рано или поздно криптовалюты займут достойное место в мировом товарно-денежном обороте.

Время от времени в различных мировых СМИ публикуются рекламные сообщения о том, что тот или иной актив можно приобрести за биткоины или другую криптовалюту. Как правило, речь идет о предметах роскоши – дорогих виллах, яхтах, роскошных автомобилях или частных самолетах. Однако в последнее время все чаще появляется информация о том, что за цифровые деньги можно приобрести и самые обычные вещи из повседневного обихода. Но подобных точек продаж пока, увы, лишь единицы, и все они представлены интернет-магазинами с относительно небогатым товарным ассортиментом. Ведь для того чтобы этот вид оплаты стал массовым, необходимы разветвленные инфраструктуры платежных систем, которые будут обеспечивать денежные потоки с необходимыми конвертациями из одной денежной формы в другую. И такие системы уже начинают активно развивать свою деятельность в различных регионах мира, несмотря на то, что из всех стран пока только Япония признала криптовалюты официальным платежным средством.

Помимо платежных систем, существует еще один элемент, жизненно необходимый для успешного внедрения криптовалют в массовое обращение, – банкомат, выдающий наличные фиатные деньги за биткоины или иные популярные криптомонеты. Проекты по созданию и установке подобных денежных аппаратов уже существуют и активно наращивают объемы своего бизнеса по всему миру. Например, уже к началу 2019 года количество одних только биткоин-банкоматов превысило 4000, а ежедневно в мире устанавливается как минимум семь новых аппаратов. Причем не менее чем в трети из всех существующих банкоматов можно не только получить наличные деньги за биткоины, но и совершить обратную операцию по приобретению криптовалюты. Больше половины всех биткоин-банкоматов мира установлено на территории США, но и другие страны постепенно наращивают их количество, особенно отмечается позитивная динамика в Канаде и Австрии. Всего насчитывается более трех десятков производителей подобных банкоматов, а стоимость одного аппарата составляет около $10 000.

Одним из препятствий для массового распространения криптовалют является их виртуальность. Для многих людей, постоянно имеющих дело с монетами и банкнотами, неосязаемая форма денег непривычна, особенно если учесть относительную технологическую сложность их применения для оплаты товаров и услуг. Физические деньги часто становятся предметами коллекционирования, что для криптовалют едва ли могло стать возможным. Правда, в 2011 году некто Майк Кадвелл решил выпустить коллекционные биткоины в виде физических монет. Он создал дизайн металлической монеты, номинированной в биткоинах. Каждой монете соответствовал криптокошелек, содержащий количество биткоинов, равное номиналу монеты. При этом секретный ключ кошелька наносился на саму монету в виде кода и покрывался специальной голограммой, которую при необходимости можно было разрушить и получить доступ к ключу и к средствам на кошельке. Понятно, что после разрушения голограммы монета становилась фактически бесполезной, поскольку ключ переставал быть секретным для всех, кто мог видеть монету. Было выпущено несколько тысяч таких монет, почти все из которых были раскуплены коллекционерами и криптоэнтузиастами. Впоследствии были попытки со стороны других производителей создать монеты, номинированные в биткоинах, в том числе и больших номиналов, однако широкого распространения они не получили.

Рассуждая о биткоине как о платежном средстве, объективности ради следует обратить внимание и на негативные стороны тех возможностей, которые дает криптовалюта, построенная на базе блокчейн-технологии. Речь идет об одном из самых важных ее свойств – анонимности. Именно неотслеживаемость криптовалютных платежей и технологическая невозможность связать транзакцию с непосредственным ее автором как физическим лицом привела к появлению целой криминальной индустрии, предлагающей различные незаконные товары и услуги с оплатой исключительно криптовалютами. Возникновение и существование подобного рода деятельности стало одним из главных факторов, препятствующих получению криптовалютами, и в частности биткоином, статуса официального платежного средства в большинстве государств. Но обратимся к непосредственной истории вопроса.

В 2011 году в сети интернет появился сайт под названием SilkRoad («Шелковый путь»). На этом торговом портале можно было приобрести широкий спектр нелегальных товаров и услуг – наркотики, украденные банковские карты, фальшивые деньги и даже услуги киллера. В качестве обеспечения анонимности продавцов и покупателей сайт использовал прием платежей исключительно в биткоинах. Владельцем сайта был некто Росс Ульбрихт, житель США, исповедующий экстремальные политические взгляды, отрицающие любую форму государственного вмешательства в жизнь людей. Годовой объем продаж сайта в 2012–2013 годах оценивался примерно в $12–15 млн, а суммарный объем сделок в криптовалютном эквиваленте приближался к 10 млн биткоинов. Всего услугами сайта успели воспользоваться около 100 000 покупателей и продавцов. В конечном итоге Ульбрихт был арестован и в 2015 году приговорен к пожизненному заключению, а сайт SilkRoad был закрыт. Тем не менее сам факт появления и существования подобного сервиса остался темным пятном на репутации биткоина как средства совершения анонимных платежей в интернете. Впоследствии официальные лица ряда государств и регуляторов приводили эту историю в качестве примера и объяснения, почему признание криптовалют официальным средством платежа является преждевременным, а то и вовсе недопустимым.

В защиту цифровых денег можно привести аргумент, что многие полезные предметы из привычного обихода могут использоваться не только по своему прямому назначению, но и в откровенно криминальных целях. Например, банальные кухонные ножи бесчисленное множество раз становились орудием преступлений. Однако они никогда не были законодательно запрещены к продаже и использованию для резки продуктов на кухнях всего мира. Да и самые обычные денежные купюры постоянно используются для совершения преступлений – в первую очередь имеющих коррупционный характер. Тем не менее это не стало причиной их полного изъятия из обращения в пользу иных платежных форм. Напрашивается логичный вывод, что возможное криминальное применение ряда бытовых предметов – это естественное следствие самого факта их существования. Но их запрет принес бы человеческой цивилизации больше вреда, чем имеется пользы от их наличия. Поэтому было бы справедливым и к криптовалютам применить подобный взвешенный подход. Вместо массовых запретов следовало бы бороться с возможным незаконным использованием криптовалют, привлекая для этого профессиональные государственные службы.

Завершая раздел, посвященный Биткоину, хотелось бы еще раз отметить, что этот проект стал пионером-первопроходцем в новейшей высокотехнологичной отрасли, которую представляет собой блокчейн. С момента его появления прошло почти десять лет, и вполне логично, что многие в криптовалютной индустрии считают Биткоин несколько устаревшим и не отвечающим современным требованиям проектом. Но благодаря именно таким критикам у Биткоина начали появляться конкуренты. К началу 2019 года в блокчейн-индустрии насчитывалось уже более 2000 различных криптовалют, имеющих хотя бы одну биржевую оценку. Конечно, в рамках данной книги мы не сможем рассмотреть большую часть этих проектов. Однако мы остановимся на самых значимых из числа так называемых «альткоинов», или альтернативных Биткоину криптовалютах. Каждый из этих проектов пытался создать какие-то уникальные ценностные предложения, выгодно отличающие его от своего «прародителя». И первым следует рассмотреть проект Ethereum, который иногда называют Биткоин 2.0 в силу того, что он поднял блокчейн-технологию на следующую ступень своего развития.