Психология денег: мозг, поведение и финансовые привычки

Часть одиннадцатая: наука о "стадном чувстве"

Деньги — это сила, которая управляет нашим миром. У них удивительная способность влиять на наше поведение, заставляя нас принимать решения, которые могут не казаться совершенно рациональными. Но насколько мы сами виноваты в этих нерациональных поведенческих реакциях, или вину следует возложить на какие-то глубоко укоренившиеся инстинкты, от которых мы не можем избавиться?

В предыдущем разделе мы рассмотрели эксперимент, проведенный Майклом Платтом, нейроученым из Университета Пенсильвании, а теперь мы рассмотрим еще одно его исследование на обезьянах.

Благодаря современной технологии удалось "обучить" обезьян поведению трейдеров, реагирующих на различные рыночные сигналы. Обезьяны в итоге вели себя как настоящие брокеры, попадая в те же "пузыри" и теряя все, что у них было. Это показывает, что наше "стадное" поведение, наша способность следовать за большинством, даже если это не всегда прибыльно, обусловлена нашим глубоким биологическим наследием.

Эти исследования использовали методику обучения обезьян, основанную на ассоциативном обучении и классическом условном рефлексе, и включающую элементы игровых сценариев и поведенческого моделирования.

Обучение обезьян начинается с формирования ассоциаций между цветными формами и конкретными действиями, связанными с торговлей акциями. Например, один цвет или форма могут обозначать покупку акции, другой — продажу, а третий — удержание акции. Эти иконические стимулы — визуальные подсказки, которые обезьянам легче запомнить и узнать.

Обучение продолжается путем вознаграждения животных за правильно выполненные действия. Если обезьяна выбирает правильный цвет или форму в соответствии с заданным сценарием, она вознаграждается едой. Этот процесс повторяется множество раз, пока обезьяна не научится с уверенностью выполнять требуемые действия.

Со временем обезьяны начинают понимать, что выбор одного цвета или формы приводит к награде, а другой — к отсутствию награды. Таким образом, они начинают принимать решения, опираясь на эту информацию. При этом обезьяны также учатся подражать друг другу, что является важной частью стадного поведения.

Затем в эксперимент была введена сложность, при которой ассоциация цветов и форм с действиями меняется, или меняется размер вознаграждения. Это позволяет ученым наблюдать, как обезьяны адаптируются к меняющимся условиям и начинают принимать новые решения, что в свою очередь имитирует волатильность реального финансового рынка.

Таким образом, обезьяны, благодаря этой технике, становятся "трейдерами" в миниатюрной модели финансового рынка, что позволяет изучать механизмы принятия решений и стадного поведения на биологическом уровне.

Оказывается, что мы являемся заложниками нашего собственного мозга и его "социальных" сетей, которые помогают нам ориентироваться в обществе и реагировать на внешние стимулы. Это не всегда работает в нашу пользу. Если все вокруг идут к источнику воды, следовать за ними, вероятно, выгодно. Но если все начинают покупать акции определенной компании, это может привести к формированию рыночного пузыря и потере всех ваших денег.

Наше "стадное" поведение имеет глубокие корни, и чтобы понять его, мы должны заглянуть глубоко в наш мозг, понять, как он реагирует на деньги, и научиться преодолевать миллионы лет эволюции, чтобы сопротивляться этому внутреннему импульсу следовать за стадом.

На пути к пониманию нашей способности адаптироваться к нашей среде одним уникальным ресурсом является Эксперимент по сопоставлению Аши.18 Этот эксперимент был разработан в 1950-х годах психологом Соломоном Ашем и демонстрирует, как мы, люди, поддаемся социальному давлению, в ней карточка слева имеет контрольную линию, а карта справа показывает три линии сравнения. Далее группы из восьми студентов мужского пола участвовали в простой задаче на восприятие. На самом деле все участники, кроме одного, были актерами, и истинная цель исследования заключалась в том, как оставшийся участник будет реагировать на поведение актеров.

Актеры знали истинную цель эксперимента, но были представлены субъекту как другие участники. Каждый ученик просматривал карточку с линией на ней, а затем другую с тремя линиями, отмеченными А, B и C (см. Сопроводительный рисунок).

Этот эксперимент был разработан в 1950-х годах психологом Соломоном Ашем и демонстрирует, как мы, люди, поддаемся социальному давлению. В нем карта слева имеет контрольную линию, а карта справа показывает три сравнительные линии. Затем группы из восьми студентов-мужчин участвовали в простой задаче восприятия. На самом деле все, кроме одного из участников, были актерами, и истинная цель исследования заключалась в том, чтобы увидеть, как оставшийся участник будет реагировать на поведение актеров.

Актеры знали истинную цель эксперимента, но представлялись субъекту как другие участники. Каждый студент просматривал карту с линией на ней, а затем другую с тремя линиями, помеченными как A, B и C (см. сопутствующую фигуру).

Рис 2. Тестовые карточки с линиями

Одна из этих линий была такой же, как на первой карте, а две другие были явно длиннее или короче (то есть ожидались почти 100 % правильные ответы). Затем каждого участника просили громко сказать, какая линия соответствует длине линии на первой карте. Перед экспериментом все участники получили подробные инструкции о том, как они должны ответить на каждом этапе (представление карты). Они всегда единодушно присваивали один сравнитель, но они давали правильный ответ на некоторых этапах и неправильный ответ на других. Группа была расположена так, что реальный участник всегда отвечал последним.

Участники прошли 18 испытаний. На первых двух этапах и субъект, и актеры давали очевидный и правильный ответ. На третьем этапе все актеры дали одинаковый неправильный ответ. Этот неправильный ответ повторялся на 11 из оставшихся 15 этапов.

Так что это не просто академический эксперимент, это поведение, которое мы видим каждый день в самых разных ситуациях. Возьмите, например, принятие инвестиционных решений, выбор жилья или места для покупок. Если мы видим, что большинство людей ведут себя определенным образом, мы почти автоматически начинаем следовать за ними.

Вот почему важно признавать это врожденное стремление следовать за толпой и развивать способность принимать решения на основе собственных убеждений и ценностей. Таким образом, вы можете успешно адаптироваться к меняющимся обстоятельствам и преодолеть социальные давления.

Наше естественное стремление слушать действия других — это неотъемлемая часть нашего существования. Этот инстинкт не возник случайно — он позволяет нам делиться потенциально полезной информацией, не искав ее самим. Этот механизм обеспечивается специальной "социальной" сетью в нашем мозгу, которая позволяет нам поддерживать тесную связь с окружающими нас людьми.

Однако этот инстинкт может не всегда быть полезным. Итак, как мы можем смягчить его влияние, чтобы принимать более умные решения? Ответ лежит в нашем подходе к процессу принятия решений.

Принятие решений включает последовательный сбор информации и доказательств. Чем больше доказательств мы собираем, тем вероятнее, что мы примем правильное решение. Это особенно верно в контексте стадного поведения и рыночных пузырей, которые часто заставляют нас действовать слишком поспешно.

Если мы поддадимся общей истерии, мы можем совершить ошибочные шаги. Однако, если бы у нас было больше времени для принятия решения, мы могли бы накопить больше доказательств и таким образом принять более обоснованное решение. И, скорее всего, такое решение было бы лучше, и мы были бы довольны результатом.

Не следует забывать, что это поведение, которое мы наблюдаем, например, на финансовых рынках, не является каким-то нерациональным психологическим причудой. На самом деле, оно глубоко в нас укоренилось и обусловлено более чем 25 миллионами лет эволюции. Это неотъемлемая часть нашего приматского наследия.

Практические рекомендации:

Приобретайте навыки критического мышления, это поможет вам принимать более осознанные и обоснованные решения, а не просто следовать за мнением большинства. Тренируйте себя задавать вопросы, исследовать различные источники информации и оценивать доказательства.

Оставляйте время на принятие решений, даже если вы ощущаете давление со стороны общества или ваших близких, позвольте себе время для размышлений. Чем больше времени вы уделяете сбору информации и оценке возможных вариантов, тем больше вероятность, что вы примете правильное решение.

Учите себя уверенности в собственном мнении, это может быть сложно, особенно когда ваше мнение отличается от мнения большинства. Но помните, что ваш уникальный взгляд на мир ценен и важен. Никто не знает вас лучше, чем вы сами.

Постоянно обучайтесь и развивайтесь, научный мир постоянно меняется и развивается, а значит, и ваше понимание мира должно постоянно совершенствоваться. Чем больше вы знаете, тем лучше вы сможете адаптироваться к изменяющемуся миру вокруг вас.

Используйте медитацию или другие формы саморефлексии, эти техники могут помочь вам замедлиться и сфокусироваться на своих мыслях и чувствах, что в свою очередь поможет вам лучше понимать свои внутренние мотивы и желания.

Найти баланс между индивидуальностью и принадлежностью к группе, пока мы социальные существа, которые стремятся к принадлежности, мы также уникальные индивиды с собственными мыслями и идеями. Найти этот баланс может быть сложно, но это важная часть личного развития.

Применение этих рекомендаций может помочь вам не только принимать более обоснованные решения, но и стать более автономным и самостоятельным в принятии решений, что, в свою очередь, может привести к более удовлетворительной и успешной жизни.

В заключение, следует подчеркнуть, что наше склонение к стадному поведению, особенно в контексте финансовых решений, является глубоко укорененной частью нашей природы. Это инстинкт, который был сформирован за миллионы лет эволюции, и он может быть как полезным, так и опасным.

С одной стороны, обращение к мнениям и действиям большинства может предоставить нам полезную информацию, которую мы, возможно, не могли бы получить самостоятельно. Это может помочь нам навигировать в сложном и неоднозначном мире финансов.

С другой стороны, некритическое следование за толпой может привести нас к ошибочным или неоптимальным решениям. Это особенно актуально в области финансов, где решения, которые мы принимаем, могут иметь долгосрочные последствия.

Поэтому, важно собирать максимум информации, замедлить процесс принятия решений и применять критическое мышление. Не забывайте, что у вас есть уникальный взгляд на мир и ваше собственное мнение важно.

Данная книга, надеемся, поможет вам понять эти сложные взаимосвязи и научит применять эффективные стратегии управления финансами, которые учитывают как наши инстинктивные склонности, так и способности к логическому анализу и критическому мышлению.