Психология денег: мозг, поведение и финансовые привычки

Часть шестая: измените свои плохие привычки тратить деньги в 5 шагов

Когда вы стоите в очереди в магазине и, без задумываясь, берете шоколадный батончик, это кажется незначительным действием. Но в глубине этого простого действия скрыты важные уроки о том, как работает наш мозг и как мы формируем привычки — уроки, которые могут пролить свет на то, почему мы так часто боремся с плохими финансовыми привычками.

У нас все есть триггеры, которые ведут нас к привычкам, о которых мы даже не задумываемся. В течение дня около 40 % наших действий — это привычки, которые происходят автоматически, за пределами нашего осознанного контроля. Взять тот же шоколадный батончик, например. Не думая, мы принимаем его, потому что это удовлетворяет некоторые базовые потребности — голод, желание сладкого, стремление к мгновенному удовольствию.

Так же работают и наши финансовые привычки. У нас есть сигналы (например, получение зарплаты), установленные рутины (например, тратить деньги на те же вещи каждый месяц) и вознаграждения (ощущение удовлетворения от покупки новой вещи). Из-за этой связи с вознаграждениями мы продолжаем тратить деньги, даже если это вредит нашим финансам.

Но самое великое — это то, что мы обладаем способностью к изменениям. Простые изменения в наших повседневных привычках могут иметь глубокие и долгосрочные последствия. Если мы можем разобраться в том, какие привычки тормозят нас, и заменить их здоровыми привычками тратить и экономить, это может открыть новые горизонты в нашей финансовой жизни.

Это превращение касается не только наших финансов. Оно затрагивает все аспекты нашей жизни — психологические, эмоциональные и физические. И все это начинается с простого понимания того, как работают наши мозги и как мы формируем привычки.

Нейронаука привычек. Большинство из нас слышали поговорку: "Привычка — вторая натура". Когда вы думаете об этом, это метафора действительно имеет глубокий смысл. Мы становимся тем, что повторяем. Чем больше мы делаем что-то одно и то же, тем более оно становится частью нас. Это так, как если бы наш мозг самопрограммировался на определенные действия, как если бы он встраивал их в свою схему вещей. Это и есть суть привычки.

Представьте наш мозг как компьютер. Также как и с компьютерами, привычки в нашем мозгу являются встроенными программами, которые работают автоматически, не требуя осознанного вмешательства. Именно таким образом наш мозг экономит энергию и упрощает нашу жизнь.

Этот процесс схож с работой автоматического пилота. Если бы при каждой поездке на работу мы должны были заново помнить каждый поворот и каждую остановку, это бы затратило массу наших умственных ресурсов. Вместо этого наш мозг формирует привычку и запускает программу автоматического пилота, освобождая нас для выполнения других важных задач.

Этот "автоматический пилот" располагается в области мозга под названием стриатум, и это зона, где формируются наши привычки. Когда мы впервые выполняем задачу, мы активируем различные области нашего мозга. Но с повторением, наш мозг становится эффективнее, требуя все меньше и меньше участия от различных областей. Задействованы только те нейроны и участки мозга, которые абсолютно необходимы для выполнения задачи.

Это может выглядеть как незначительное изменение, но оно имеет огромное значение для нас. Это означает, что наши привычки могут быть нашими наибольшими активами или наибольшими обузами, в зависимости от того, насколько они поддерживают или препятствуют нашим целям и желаниям.

Как я говорил раньше, ваша судьба определяется тем, что вы делаете каждый день. Таким образом, изучение работы нашего мозга и осознание того, как мы формируем и меняем привычки, это фундаментальная часть понимания того, как мы можем превратить нашу жизнь в то, чего мы действительно хотим. Всегда помните, что привычки, как программы, могут быть перезаписаны. Используйте это знание в своих интересах.

Сломать привычку — это прямо-таки задача. Особенно потому, что мы говорим о преобразовании поведения, которое ваш мозг так упорно работал над автоматизацией. И это касается всех привычек, будь то хорошие или плохие.

Давайте приведем пример из финансового мира, который я знаю всего лишь слишком хорошо. У некоторых людей есть привычка тратить все, что у них есть, просто потому что они привыкли не иметь сбережений. Это плохая привычка, потому что они никогда не позволяют своему богатству расти.

Они скорее сосредоточены на своих текущих ресурсах и последних трендах, чем на построении долгосрочного финансового благополучия. Это приводит к постоянному циклу потребления, который мешает им достичь настоящей финансовой свободы.

Но все не так безнадежно, как может показаться на первый взгляд. Потому что хотя сломать привычку может быть сложно, это возможно. И ключ к этому — последовательность и терпение.

Скажем, вы хотите развить привычку читать, чтобы обогатить свое знание о финансах. Начните с чтения одной страницы в день. Звучит мало? Но это уже начало. И по мере того, как вы будете делать это каждый день, вы обнаружите, что уже прочитали всю книгу. И тогда вы перейдете к следующей.

То же самое с экономией. Вместо того чтобы стремиться к большим цифрам сразу, начните с того, что откладываете всего 5-10 % в месяц. Мало по малу это накопится, и благодаря силе сложного процента, ваш маленький ежедневный вклад может превратиться в значительную сумму.

Так что помните, когда дело доходит до изменения привычек, ключ к успеху — это начать мало и двигаться вперед постоянно и последовательно. Не пытайтесь все менять сразу. Это слишком сложно управлять и слишком легко сорваться. Вместо этого, внедряйте новые привычки по одной, и вы увидите, как они трансформируют вашу финансовую жизнь.

Действий для формирования лучших привычек. Создание лучших привычек требует от нас самосознания и разумной последовательности. Важно установить, на каком этапе изменения вы находитесь. Итак, вы можете быть в стадии отрицания, где вы думаете: "Я и не нуждаюсь в изменении этой привычки." Но признание того, что у вас есть привычка, которую вы хотите изменить, уже является прогрессом. Это переводит вас в стадию размышления, где вы уже открыты для изменения.

Возьмем пример привычки покупки кофе каждое утро. Если это приносит вам удовольствие и не вредит вашему бюджету, вперед! Но если это вызывает негативные чувства, возможно, пора рассмотреть изменения в вашей финансовой стратегии.

Следующий этап — стадия подготовки, когда вы начинаете планировать, как именно вы внедрите изменения. Мой совет здесь — связывайте как можно больше позитивных или нейтральных привычек со своими финансами. С этим процесс становится гораздо приятнее и легче.

Наконец, мы переходим к этапу действия. Это когда вы на самом деле начинаете применять новую привычку и интегрировать ее в свою жизнь.

Пример с кофе латте подсказывает нам, что человеку может потребоваться время для подготовки к рабочему дню. Можно, например, прийти на работу на 5-10 минут раньше и припарковаться немного дальше, чтобы у вас было время для утренней прогулки. Эта маленькая изменение привычки может дать вам возможность начать день свежим и полным энергии.

Помните, никто не знает вас лучше, чем вы сами. Ваш путь к лучшим привычкам и финансовой свободе будет отличаться от других. Но что бы вы ни выбрали, последовательность и терпение являются ключевыми элементами. Именно они помогут вам устойчиво интегрировать новые привычки в свою жизнь и увидеть их положительный эффект на вашу финансовую ситуацию.

"Терминация" является последним этапом в процессе изменения привычек. Это тот момент, когда отсутствует стремление вернуться к старым обычаям. Иногда, после многих попыток, у людей могут возникнуть две привычки, и новая может полностью заменить старую. В итоге мозг просто забывает о старой привычке, и на ее месте остается новая.

Самооценка является важной привычкой для формирования лучшей финансовой дисциплины и поведения. Хотя это может быть трудно, она приносит множество преимуществ, включая улучшенное самосознание и способность к более продуманным решениям.

Одним из способов усиления новой привычки является социальная поддержка. Расскажите друзьям, семье или даже коллегам о своем желании внести изменения. Это создает сильные связи и ассоциации, которые помогают укрепить новую привычку.

Что касается денег, нет границ для того, как вы можете улучшить свое поведение и отношение к ним. Голистический подход к управлению финансами может существенно улучшить вашу жизнь. Если вы смотрите на это с твердым намерением улучшиться, вы уже делаете значительный шаг вперед.

Практические рекомендации:

Первым шагом в изменении финансовых привычек является осознание их. Отметьте моменты, когда вы тратите деньги бездумно или из привычки. Это может быть ежедневная покупка кофе или импульсивные покупки при получении зарплаты.

После того, как вы идентифицировали свои привычки, проанализируйте их. Это поможет понять, какие из них полезные, а какие вредные. Проанализируйте, что именно приводит к таким действиям и какие чувства или результаты они вызывают.

Попробуйте заменить вредные привычки на более полезные. Например, если у вас есть привычка тратить все свои деньги сразу после получения зарплаты, попробуйте вместо этого откладывать небольшую часть средств на сберегательный счет.

При формировании новых привычек, начните с малого и постепенно увеличивайте. Например, начните с откладывания 5-10 % от зарплаты каждый месяц, а затем постепенно увеличивайте эту долю.

Изменение привычек требует времени и постоянства. Не ожидайте быстрых результатов, и будьте терпеливы к себе в процессе изменения привычек.

Поделитесь своими целями изменения привычек с друзьями, семьей или коллегами. Это поможет укрепить ваше решение и может дать дополнительную мотивацию.

Регулярно оценивайте свой прогресс и корректируйте свои действия по мере необходимости. Это поможет вам улучшить свое самосознание и принимать более осознанные решения о своих финансах.