Психология денег: мозг, поведение и финансовые привычки

Часть седьмая: как заставить свой мозг экономить деньги

Очень часто, когда мы экономим деньги, мы в основном сосредотачиваемся на том, что мы теряем в данный момент. Мы думаем об этом как об отказе себе. Экономия денег часто выглядит так, как будто мы просто выбрасываем деньги на ветер. Зачем копить на будущее, если так много хочется сделать прямо сейчас? Поэтому для многих из нас мысли о пенсии — это стресс. И чтобы избежать этого стресса, мы просто не думаем об этом, что мешает нам делать то, что отвечает нашим долгосрочным интересам. Что важнее? Ваше счастье в данный момент? Или счастье через час, или через день, или через десять лет? И одна из трудностей и проблем, связанных с этим, заключается в том, что правильного ответа нет. А если нет правильного ответа, то как мы можем определить, какой выбор нам подходит? Есть ли в нашем мозгу что-то, что может дать нам подсказку?

Мозг. Согласно Алексу Корбу, автору книги "Восходящая спираль"6, в мозге миллионы различных областей, и наука упростила их до десятков, которые мы можем охватить взглядом, но наиболее интересные и важные, на мой взгляд, связаны с мышлением, привычками и цепями вознаграждения, а также с тем, как они взаимодействуют. Вы можете представить себе эти различные области мозга как различных типов друзей, при которых:

Друг 1 — планирование — ваша префронтальная кора, думающая часть мозга говорит: «эй, давай сделаем это так, потому что это приведет нас к тому, к чему мы стремимся».

Друг 2 — привычки — А затем схема привычек в мозгу говорит: «нет, давай сделаем так, потому что так мы всегда делали, и это удобнее».

Друг 3 — вознаграждение: А центр вознаграждения в мозгу говорит: «о, смотрите, там печенье!».

Человеческий мозг просто имеет определенные тенденции. Например, мы всегда будем уделять больше внимания тому, что происходит немедленно, прямо сейчас. Так мозг развивался миллионы лет. У нас есть склонность к краткосрочным перспективам. 10 долларов сегодня более ощутимы, чем 100 долларов через год. Чтобы быть счастливым в течение долгого времени, необходимо найти правильный баланс между тем, сколько денег я должен потратить сейчас, чтобы наслаждаться жизнью, и тем, сколько я должен сэкономить, чтобы спланировать все заранее, чтобы наслаждаться жизнью позже? И есть способы, как бы повлиять на систему в ту или иную сторону.

Как повлиять на систему. Исследование, проведенное учеными Стэнфордского университета, показало, что показ людям своих фотографий в цифровом формате может изменить их предпочтения в отношении трат и сбережений. Исследователи сфотографировали участников исследования и с помощью программного обеспечения создали цифровые аватары, половина из которых была состарена, чтобы выглядеть старше, с желваками, мешками под глазами и седыми волосами. Исследование показало, что те, кто видел свои состаренные фотографии, с большей вероятностью выделяли больше денег на пенсионные накопления, чем те, кто не видел состаренных фотографий7.

Это очень интересное исследование, в котором, когда люди подписывались на пенсионные пособия, к ним прилагалась фотография себя в цифровом формате, чтобы, глядя на нее, можно было немного конкретизировать идею: "О, я собираюсь стать этим человеком, как будто это я, на которого я коплю". Большинство из нас имеют абстрактное представление о пенсии, поэтому она не кажется реальной или осязаемой. Вы можете сделать эти будущие представления о пенсии более конкретными, если будете представлять их себе более детально. Представьте, что вы не просто кладете деньги на счет, а вкладываете их в тот самый дом или в тот самый отпуск на озере. Чем лучше вы это представляете, тем больше мотивации у вас будет для этого. Один из ключей к устойчивому счастью — просто лучше понимать себя, чтобы делать выбор, который лучше всего подходит для вас и ваших обстоятельств, и понимание своего мозга может стать важной частью этого процесса. Если мы понимаем, как наш мозг влияет на принятие определенных решений, мы можем работать над преодолением этих предубеждений. Когда речь идет о пенсии, хорошая новость заключается в том, что мы можем начать с малого. Откладывать по 1 % в день бесконечно лучше, чем по 0 % в день. Так что просто сделайте один маленький шаг в следующем направлении, а потом, знаете, через год: "А, ладно, я могу увеличить эту сумму до 20 % в месяц, и тогда хорошо", и вернитесь к этому вопросу. Не нужно решать все проблемы сразу. Принять маленькое решение, а затем понять, что оно было не совсем правильным, а затем принять еще одно маленькое решение, чтобы пойти в другом направлении, а затем принять еще одно маленькое решение. Вот что значит жить своей жизнью, а не думать обо всех этих возможностях, которые я не могу контролировать, и сидеть, ничего не делая. Это будет некомфортно, но вы делаете это, потому что это единственный способ попасть туда, куда вы стремитесь.

Практические рекомендации:

Понимание того, как мозг влияет на ваше отношение к экономии и тратам, может помочь вам принимать более осознанные решения. Важно учесть, что различные части мозга играют разные роли в принятии решений и формировании привычек.

Стремитесь к гармонии между наслаждением текущим моментом и планированием будущего. Определите, сколько денег вы готовы потратить сейчас, и сколько вы хотите отложить на будущее. Это может помочь уменьшить стресс от мысли о пенсии или долгосрочных целях.

Попробуйте представить свое будущее как можно более конкретно. Визуализируйте, на что вы хотите потратить сбережения: на дом, путешествие, отпуск. Это может повысить вашу мотивацию к экономии.

Если вы только начинаете экономить, начните с небольших сумм. Даже откладывать 1 % ваших доходов уже лучше, чем ничего. С течением времени вы можете увеличить эту долю.

Регулярно пересматривайте свои финансовые решения и корректируйте их по мере необходимости. Не бойтесь сделать ошибку — главное, это продолжать двигаться в нужном направлении.

Принятие важных решений может быть непростым и вызывать дискомфорт. Но помните, что это часть процесса, который ведет к достижению ваших целей.