Вечные вопросы

Справедлив ли ссудный процент

Что об этом думал нобелевский лауреат П. Самуэльсон (“Экономикс”). Аристотель, пишет он, полагал, что “несправедливо начислять положительный процент за пользование ссудой”. Такой же точки зрения придерживалась христианская церковь в средние века, а также ислам по настоящее время. Впрочем и в средневековой Европе и в исламском мире люди находили способы обходить эти ограничения.

Самуэльсон так оправдывает ссудный процент.

Ситуация первая. Некто берет деньги для того, чтобы вложить их в дело и получить процент. Значит за то, что кредитор дал эти деньги, а не вложил их сам в дело и не получил выгоду, он должен получить возмещение. По мнению Самуэльсона, это справедливо. При этом не имеет значения, что предприниматель, взявший деньги, как минимум должен будет провести некие организационные мероприятия, требующие его сил и времени.

Ситуация вторая. Некто берет кредит просто для того, чтобы потратить его на свои потребительские нужды (например, хорошо поесть или на лечение), а не вкладывать деньги куда-то, чтобы получить выгоду. Справедливо ли брать с него процент? Да, справедливо, считает Самуэльсон, ведь какая тогда кредитору выгода давать ему деньги, если он может дать их предпринимателю или сам вложить в дело?

За скобками остается еще пара нюансов. Во-первых, кредитор, в общем случае — это коммерческий частный банк и дает он не свои деньги, а те деньги, которые ему передали на хранение. Во-вторых, наличие процента терпимо даже чисто с точки зрения экономики лишь в случае (и это прекрасно объясняется самим Самуэльсоном), когда в экономику постоянно внедряются инновации, повышающие производительность труда, в противном случае процент должен постоянно снижаться, доходя до нуля (в ситуация кризиса экономики наличие ссудного процента усугубляет действие кризиса).

Разумеется, разумно взимать некую сумму за услугу хранения денег (при этом у владельца депозита должна быть возможность наложить запрет на выдачу его денег в качестве кредитов другим людям, а сама стоимость услуги хранения не должна быть пропорциональна сумме, переданной на хранение), за осуществление кредитных операций (по факту совершения этих самых операций) и, конечно, в качестве страховки при выдаче ссуды на случай невозврата.